時間複利效果驚人 退休理財必利用

想積極儲蓄、創造退休金最高規模，首先要認識時間複利效果。

華頓投信副董事長羅立群以愛因斯坦說過的名言來解釋「世界上威力最大的就是複利」，羅立群表示，財富累積沒有捷徑，只有（儲蓄+理財）Ｘ時間複利效果；富蘭克林證券投顧則是指出，投資人打造富足的退休生活，必須掌握幾個要素，就是及早開始、選對資產、持之以恆。
The most powerful force in the universe compound interest - Albert Einstein

羅 立群舉例，一個人在四十一歲投入三百萬儲蓄投資，假設年報酬率九％，到六十五歲，就會有將近二千四百萬退休金；可是如果在三十三歲投入，本金只要一百五十 萬，到六十五歲時，也可以領到大約二千四百萬退休金，換句話說，愈早開始儲蓄投資，投入本金愈少，經過時間複利效果催化，一樣可以達到理財目標。

富蘭克林證券投顧指出，籌備退休金就像打棒球，如果您已經警覺到退休金可能不足，應該開始準備籌備退休基金了，那麼，恭喜您，您已經站上一壘；想再前進到二壘，則須擬定計劃，若目標是一千萬退休金，現在開始每月要投資多少金額？

根據試算，若選擇年報酬率一○％的投資工具，十年後要退休，現在每月要投資四萬八千多元；但若提早開始，二十年後才要退休，現在每月只需要一萬三千餘元，顯示時間複利的效果驚人。

目標確立後，接下來就要付諸實行，並且建構核心基金投資組合、慎選投資工具，才能順利推進到三壘。

富蘭克林證券投顧提醒，退休基金求的不是短線進出賺取差價，而是長期的穩健成長。

因此要回到本壘得分，在建構核心組合時，必須選擇長期穩健增長的投資工具，並且同時考量報酬與風險的平衡。

羅立群並強調，除了利用時間複利效果之外，其實還要懂得資產配置。

從過去幾十年投資趨勢可以發現，平均每十年投資主流都會做一次改變，現在投資主流已經由過去單純股債配置，進入更多樣化投資的時代。

對此，羅立群提出五大主流資產，也就是股票、債券、房地產、貨幣以及天然資源的資產配置概念。

所謂五大資產配置概念，就是希望透過分散投資在受惠於新興市場三十九億多消費人口興起的主流資產，達到同時追求獲利與分散風險的投資概念。