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2013年10月21日 星期一

現在就養成顛覆一切的習慣


在這個崩壞的世代中,搶先顛覆是因為我們拒絕接受現狀;變得卓越是因為我們改寫遊戲規則;而成就偉大則是因為我們幫助其他人變得更好。
現在是個人與企業不斷崩壞的世代——只是有些非常好(例如創新科技),有些則很糟(例如金融危機),但一切都在崩壞。深諳變革趨勢的比爾.蓋森,走訪100位各行業勇於顛覆的成功人士,包括雅虎執行長、《阿凡達》的製片等。他發現能夠在崩世代勝出的人,是那些在持續紊亂、失序及崩壞中,找出如何獲益或善加利用的人。從這些成功人士身上,他歸納出25種顛覆一切的習慣。
研究一再顯示,我們每天的行為有高達45%受到個人習慣驅使。想在現在與未來擁有更多成就,不要花太多心思擔心這個世界的外在轉變,而是更專注於你自己內在的旅程。從這 25種習慣中找出 5 至 6 種,融入你每日的作息中,你將會欣喜迎接而不是恐懼害怕崩壞的未來。

第1部 應該做到的事
崩世代做大事的 14 種習慣:
習慣 1 質疑一切
永遠不要假設有些事做不到。挑戰你的假設,用不同的方式做事。
習慣 2 勇敢無懼
積極執行你的點子與信念。想辦法做出大改變,而不是一點一滴改進。
習慣 3 消滅你最珍惜的東西
擬定計畫時,一開始就建立自我淘汰機制。不斷進行反覆更替。
習慣 4 做了不起的大事
崩世代需要了不起的夢想、目標與行動。做些偉大的事,你就能勝出。
習慣 5 把自己的東西炸掉
為你所做的事帶來一些變革。如果做不到,就研究反叛者的做法,偷學他們的點子。
習慣 6 變得善於辨別
讓自己變得非常善於評估必須做哪些事,擬定策略並執行。
習慣 7 勇往直前鬧到天翻地覆
達成更多成就的最佳方式是多多失敗,更快失敗,然後反覆再來、再來、再來。
習慣 8 放手去做就對了在企業的崩世代,不會說「不」的人總是會遇上龐大商機。
習慣 9 加快腳步
在今日,速度比精確度更重要。你必須努力找出方法做更多事。
習慣 10 網子出現前先跳
社會安全網永遠只是幻覺。準備好往下跳,即使底下沒有網子。
習慣 11 簡化再簡化
大部分的秩序擾亂行為是在試圖簡化事情。找出方法減少你做的每件事的摩擦。
習慣 12 擁有副業不要依靠別人維生。手邊永遠要有一些小計畫,當個創業家。
習慣 13 一直回到未來
找兩位導師,一位是你一半年紀,另一位是你兩倍年紀,然後請他們給你意見。
習慣 14 做些改變世界的事這個世界充滿嚴肅問題。找到重要的事,奉獻你的人生。
在混亂世界找到快樂的祕訣,在於全心投入讓世界有所不同。如果你投身一個目標、一項需求,或甚至是一套超乎自身的價值標準,你能讓世界有所不同——而且最後將更快樂。

第2部 應該避免的事
享受旅程的 4 種習慣:
習慣 15 不要打愚蠢的仗如果你發現自己正在打艱巨的戰役,對抗人們奉為圭臬的點子,離開吧,不要浪費你的時間。
習慣 16 不要遲疑
承認你的恐懼,然後下定決心克服它們並繼續顛覆。
習慣 17 不要使用軟弱無力的工具
你必須擁有優秀工具,否則無法「在宇宙留下痕跡」。你要投資最優秀的工具。
習慣 18 不要打倒他人,要試著造就他人
影響他人最好的方法是對他們好,對他們抱持樂觀態度。好好對待別人。

第3部 行為準則
拯救世界與享有美好人生的 7 種習慣:
習慣 19 深刻了解自己
在崩壞的世界,知道自己要往哪裡去,知道自己立場是什麼,是非常重要的一件事。
不要不清不楚。
習慣 20 當然,你要跟隨熱情在一個崩壞的世界,如果你不跟隨自己的熱情,你就會被逼著追隨別人的。
習慣 21 記住彈性很重要世界快速變化時,保持「永續性」沒什麼意義,相反的,你必須擁有彈性。
習慣 22 一直不斷顛覆自己遲早都會有人顛覆你——所以你要先下手為強。
習慣 23 你的人脈是你的力量想出如何透過人脈完成卓越的成就。善用那股力量。
習慣 24 你才是讓事情成真的力量局內人永遠不會推翻現況。顛覆不必等別人允許,做就對了。
習慣 25 這不是你一個人的事
在這個世代,我們比史上任何時期更休戚與共。消除藩籬吧。

45歲前做對9件事 存摺多千萬


雖然大家都知道理財要趁早,不過知易行難的原因就在於,太年輕展開往往無財可理,等年老了,手上有點資本而覺悟要開始理財,人生也快到盡頭了。
世新大學財務金融系副教授郭迺鋒認為,從生命周期的觀點來說,40歲開始有計畫地進行投資理財,不但不會太晚,也比較符合現實狀況。「25歲至40歲之間,一來薪資不高,二來兒女年幼,開銷驚人,加上又得存錢買房,收入扣除種種開銷後,能存下的錢相當有限。」郭迺鋒分析說。

「40歲到55歲的壯年期間,正值一個人生命週期的巔峰狀態,他的職位與收入,往往是一生當中最輝煌的階段。孩子也大概正在讀小學至中學,開銷反而相對較低。」「如果錯過這時段,還不知覺悟要有計畫地進行投資理財,等於是錯過人生中最能有效累積財富的黃金時機。」郭迺鋒強調。

要擺脫窮忙一族,改變觀念只是讓你踏出了第一步,還要加上具體的行動,理財才會更有意義。接下來我們綜合數位理財專家的意見,提出9具體可行的行動方案,並且分篇講述每個方案可能發揮的理財效果,你也可以按部就班朝富裕之路邁進。

愈早做到愈多的行動方案,將可以愈早享受財富的甜美果實,即使無法全部做到,只要做到其中的6、7項,即使不會成為巨富,離窮忙處境也將愈來愈遠。

9大行動方案

方案1 :養成記帳習慣
不管賺多賺少,薪水高低,上班族都應該先養成「記帳」的好習慣,除可清楚掌握金錢花費流向外,更可藉此了解各項民生消費的價格,培養對數字的敏感度,未來購物時只要貨比三家,就不會吃虧。

方案2 :制定下一年度的家庭預算
一般來說,家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。按照「量入為出」的原則,制定年度收支總預算,首先要先知道家庭在未來一年要存多少,有哪些年度支出,一方面達到家庭資產按計劃增長的目的,同時還要防備未來的各種不時之需。

方案3:避免獨居
獨居雖然自由自在,卻成本頗高。理財專家最常給年輕人的建議是:結婚前,如果情況允許的話,盡量與父母同住,因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住,也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租,不僅可以住較大的房子,還擁有各自獨立的房間,同樣可以達到省錢效果!

方案4 :晚10年買車
投資理財最重要的原則之一是:盡量及早買進會增值的東西,盡量延後買進會貶值的東西。因此,晚點買折舊速度快的汽車比較好,不僅車價是一大筆支出,每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養費、驗車費用,加起來是一筆極可觀的開銷。年輕人要買車,最好三思而後行。

方案5 :早10年展開投資
愛因斯坦曾說:「複利是宇宙間最強大的力量」(Compound interest is the most powerful force in the universe),所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量,「金錢躲在機會裡,機會則躲在時間的洪流裡。」這是德國投資大師安德烈.科斯托蘭尼(Andre Kostolany)的名言,這句話也點出了長期投資所產生的複利效果,才是投資理財的最佳利器。

方案6:逢低買進定存概念股

方案7:早5年買房

方案8:增加自提勞退

方案9:早10年實施退休規畫
人們常常覺得退休距離自己還很久,特別是對許多30、40歲的族群來說,在他們這樣的年齡,就開始規畫退休生活,似乎還太早。的確,年輕族群的財務往往比較重,結婚、生子、買房、子女教育基金等,都需要花費大筆資金,通常無暇顧及自己看似遙遠的退休生活。
這樣做的後果是,會推遲開始執行退休計畫的時間,例如推遲到50歲左右。直到某一個重要生日出現,才恍然大悟,但可供準備退休金的時間很可能已經所剩不多。

別陷入理財工具的單選題



2013/09/09
投資的選擇
「我是保守的投資人,想買股票,又擔心風險過高,儲蓄險雖然安全,但是報酬率又低,不知道該如何選擇?」你也有相同的問題要問嗎?有好幾個理財工具可以用,但卻不知道該選哪一個好?
其實一直以來,筆者經常遇到類似的情況,總有人會拿著兩三個他最近聽到「不錯」的理財工具,請我幫他選一個適合他的。畢竟,我們總會在報章雜誌上都會看到投資達人都買股票權證賺錢、理專會建議買基金、保險業務員又來推銷外幣保單儲蓄險…如果是不花心思的投資人,很直覺地會想從這些認識的工具中,做出選擇。用選擇題來挑選你要的工具,固然很容易就能得到答案,但對理財成效卻不一定有幫助。
理財工具的選擇,必須要配合你的「能力」與「策略」,怎麼說呢?例如股票投資人,他必須花時間去研究公司的財務狀況,並且持續追蹤。如果你想投資股票,那麼你有沒有能力看懂財務報表(不是看懂電視上的老師解盤),而投資股票可以獲得的報酬率,以及要花費的時間,是不是符合你的策略呢?這些都要納入考慮的範圍。
規劃比選擇更重要
我喜歡用買樂透的故事來舉例,如果把樂透當作投資工具,那麼它肯定是種投資風險相當大的工具。開獎的時候,一旦中獎,就是幾十倍到百萬倍的報酬率,一旦沒中,則是100%的損失,說它風險很大,你應該可以同意吧。
假如今天有個人他把100萬放在銀行定存,每年固定有1萬元的利息(在此假設利息是1%),他只拿出這1萬元利息其中的「一部分」來買樂透,那你還會覺得這個人的風險很大嗎?我想應該就不會了,因為既使他買的樂透全都沒中,也只是虧了一點利息錢,總體的資金一點都沒有變少!
所以,其實透過資金配置,很多工具都可以搭配成符合你的風險承受能力的組合。

理財工具的選擇不再是問題,問題是你懂不懂如何使用,知不知道其中風險的深淺。如果你不懂匯率變化的因素,也不清楚漲跌的幅度,就貿然去操作外匯,那只會讓你的財富置於風險之中。
筆者常用的工具只鎖定在三大類型:股票、基金/ETF、期權,在資金時間都有限的情況下,我們不可能精通所有的理財工具,實際上,筆者比較花時間在整理資料,主要也只對基金與ETF,在少數搭配期權操作罷了。
先挑選你可以掌握的
市場上的理財工具那麼多,即便是理財專家,也不一定有時間(也有能力)弄懂全部,其實也沒必要,先選擇你有興趣或者熟悉的領域,例如你有會計背景,閱讀財報就跟看漫畫一樣簡單,也許投資股票就是你的好選擇。
如果你對這些財經知識完全不熟,那我則會建議你先從基金或ETF開始,投資基金不需要太專業的能力,只需約略的選擇投資標的和風險程度即可進行投資,同時基金與ETF也是你比較容易接觸的金融商品。
更多投資、理財的實用秘訣…
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轉載自作者Nathan

成功者投資哲學 - 巴菲特的投資策略

先把腦袋改變一下~才能把錢變大




2013年10月7日 星期一

美國勞工局統計 每100位25歲年輕人,40年後退休時的經濟狀況

美國勞工局統計  每100位25歲年輕人,40年後退休時的經濟狀況:

你是屬於不害怕過的很富足和有尊嚴日子的10%嗎?

一輩子需要多少錢才夠生活呢?

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現在就要開始規劃了, 不能再等了! Line Group : sufanyang   Email: sufanyang@icloud.com

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2013年10月4日 星期五

比房地產更好賺的安全投資法


前幾年美國次貸風暴與歐債危機,嚇怕了一堆有閒置資金的人,紛紛把錢從風險性高的股票、基金,轉移到房地產、黃金上頭。但今年黃金大回檔,房價又居高不下,很多人又不知該把錢放到哪了。
像我的小叔,因為最得我爺爺、奶奶的寵愛,十多年前便從家族中繼承了大筆遺產,成了人們眼中的「投資大戶」。
幾年前他手握一堆資金,聽了別人的話,買了一堆基金,一開始都有賺錢,還常跟我們家人炫耀投資報酬率,而且老說:「基金嘛,要就單筆投資,看好一個市場,重押下去,報酬率才會翻倍。」
後來受到世紀金融海嘯影響,他賺的都吐回去不說,本金還腰斬再腰斬。他因此改口說:「看起來房地產最實在,不但漲得兇,而且也不會跌。就算短期跌了,長期物價上揚下,還是會漲。最重要的是,房租都收得到。」
房價高 租金低 長期投資房地產效益大打折扣
我因為在財經媒體擔任記者多年,小叔也很重視我的意見,逢年過節碰到面時,他總會來找我請教一下。但說是「請教」,往往比較像「抬槓」,因為他並不怎麼尊重我的意見。
像我兩年多前就告訴小叔:「台北的房地產若是七、八年前就逢低布局,『本租比』起碼5%跑不掉,好的狀況下,可能還可高達8%-10%以上,現在都跌到剩2%以下了,報酬率比債券還低,表示房價過高了喔。」
他當時卻告訴我:「誰管『本租比』?房價隨便一漲就三成以上,報酬高多了。」
結果,他一口氣就買了兩間老舊公寓,外加一堆黃金。兩年下來,房子沒租出去,又碰上政府推出奢侈稅打房,他想賣也不捨得賣,眼看黃金漲了又跌,黃金存摺又生不出半毛利息,他才覺得有點慌了,虛心地來問我怎麼辦?
我問他:「你不是買了一堆房地產,手上還有資金要投資嗎?」
小叔說:「我趁金價回到1400美元時,忍痛全賣光了。至於2008年以前買的七、八檔基金,我也趁全球股市走高的時機,全都換回現金了。我現在是想問你,房價未來會怎樣?我該不該把房子也逢高賣掉了算了?」
我說:「小叔啊,房價會漲會跌,我不是神仙,我不知道。但是,你抱著滿手現金,是想怎樣?等著被搶嗎?」
現金多 利率低 透過摩根息積金以追求資產增值最好
「當然不,我全放到銀行定存了。現在想一想,銀行利息最實在,雖然少,但我本金部位高,生出來的利息,每年也有十幾萬,總比房租都收不到好。」小叔無奈地說。
小叔學到教訓,務實地來請教我,我也很慎重地建議他,高資產人士應該善用資產配置來規劃手上的閒置資金,而不是傻傻地放到銀行生死利息。
我說:「小叔,如果我是你,我會將銀行定存轉為單筆購入一檔低波動的『優質配息基金』,再將每月配出來的現金自動幫您投資一檔『潛力股票基金』,輕鬆完成資產配置、追求資產增值!」
「單筆買基金嗎?不!我嚇怕了,再也不敢了。」小叔說。
我笑著說:「我不是要你買高波動的股票型基金,而是淨值穩定、每月能配出現金利息的優質債券型基金。」
「債券?那不就跟我錢存銀行生利息一樣?」
「沒錯,而且更好的是,你每月就能領到利息。而且呢,這筆利息還能定期定額,幫你投入你看好的市場,幫你賺到更多獲利。」
小叔聽了,馬上說:「這很像我目前的心境耶。過去是過度積極,現在是太過保守,但其實我真正需要的,正是這種穩健中帶點積極的感覺。」但他又支支吾吾地說:「但我從沒定期定額過,每月從債券型基金配出的利息,銀行有辦法幫我自動轉到另一個投資帳戶去嗎?」
「現在金融創新商品那麼多,當然有辦法啦!」
我說:「我記得最近有一個『摩根息積金』方案,由摩根資產管理集團推出,就是以配息再投資來設計。像您若以申購最低50萬元為例,若選擇年化配息率5%的配息基金,每年就可生出25,000元的額外資金,再自動幫您轉到您看好的市場去追求資產增值的機會。這個再投資的錢,不是從你本金挖出來的,你不覺得投資風險就小很多嗎?」
小叔聽了,不斷點頭稱是。我又補充說:「現在二代健保上路了,對你這種投資大戶最傷。因為根據現行法規,投資國內投信發行的共同基金,若單次配息金額超過5000元,必須繳交2%的健保補充保費。不過呢,摩根息積金的配息基金都是以國外債券標的為主,因此產生的配息也不用繳二代健保,對你最好了。」