今年以來，在油電雙漲的帶動下， 各種物價也跟著漲一波，獨獨薪資沒漲，讓一般人只好過得錙銖必較，想盡辦法多省錢。
但其實除了刪減部分非必要的項目、降低必要開銷的金額外，還有一種好方法，就是在非得花錢的同時，透過信用卡的現金回饋，就能少繳一點卡費。而這個省錢法因較為「人性」，所以有不少人會上網，或到各BBS站討論比較，以便找出現金回饋最優的信用卡！
目前，各家銀行發行的信用卡，現金回饋的方式大致相同，都是採「當月消費總金額乘以回饋率，所得之回饋金，折抵當月或次月之消費帳款」，而現金回饋的比率，則大都在0.5％∼0.6％之間。
這比率與信用卡的另一項優惠──紅利積點相比，要好多了。一般而言，持卡人要刷30元才積到1點，好不容易累積1,000點卻只能折抵現金60元，換算下來，回饋率僅有0.2％，和現金回饋率就差了0.3個百分點。
正因為現金回饋的比率高，而且實用，大受持卡人歡迎。永豐銀行消費金融處處長王文宇也表示，去年底永豐銀行曾進行一項內部調查，結果顯示有6成以上的持卡人，最喜歡的信用卡優惠就是「現金回饋」了。
雖然，各信用卡現金回饋的方式大致相同，但是否會因為持卡人的消費、信用或其他條件「等級」不同，而會有不同的回饋優惠？持卡人又該如何比較，才能選到既合用、現金回饋又優的信用卡？
《Smart智富》月刊特別邀請研究信用卡10年以上、活躍在台大批踢踢實業坊（PTT）信用卡版的達人水龍，以及定期會整理並發布優惠資訊的部落客Werdna，為不同的刷卡族群，篩選出現金回饋率優、限制門檻較低、普及性且實用性最佳的3張信用卡。
族群推薦》月刷4天、代扣帳單 滙豐現金回饋白金卡
水龍表示，滙豐銀行發行的現金回饋白金卡，其回饋的條件是，每月刷卡總繳金額在2萬元以內，現金回饋比率為0.5％，而如果每月刷卡消費天數達5天以上，或是刷卡消費天數有4天，而刷卡項目中有一項是支付公用事業費，現金回饋率就增為0.7％。另外，每月出生日當天刷卡，新增消費還有1％現金回饋，只要記得刷，就有1％可入袋，以此條件來看，很適合每月刷卡天數高、並且有代扣公用事業費的族群。
族群推薦》每月刷一次金額大 聯邦理財型白金卡
對每個月不常刷卡，甚至只刷卡1次，但一刷卡就超過450元以上的族群，Werdna建議，可選擇聯邦銀行的理財型白金卡。雖然這張卡會預收持卡人5,000元年費，但核卡後每月固定現金回饋450元，1年基本回饋總金額就有5,400元，加上只要繳費總金額超過450元，現金回饋率就有0.7％，是相當實惠的一張信用卡。
族群推薦》月刷金額、次數不定 永豐鈦豐卡
如果不想被刷卡時間、金額綁住，水龍建議，可選擇永豐銀行發行的鈦豐卡。這一張信用卡不限消費次數、通路與金額，只要有刷卡消費，就享有0.666％的現金回饋，也沒有現金回饋金額上限，是市場上信用卡中，限制條件少、現金回饋率相對高的信用卡。
雖然達人選出現金回饋相對優惠的3張信用卡，但因為你手上的信用卡還有其他不錯的優惠可用，或別的原因而無法換卡，那麼在使用現金回饋時，要注意發卡行是否有設定限制。Werdna與水龍整理出現金回饋常見的3大限制，提醒新、舊持卡人，在申請前、消費時多注意：
限制1》拿回年費的門檻，會不會很高？現在大部分銀行都採取「信用卡首年免年費，刷卡滿一定次數或金額，隔年免年費」的策略，提供現金回饋的信用卡，有時還會再加上「先收年費，將來退還加回饋」的規定，前面提到的聯邦銀行理財型白金卡就是一例。
對此，水龍提醒，要注意拿回年費的條件是否太嚴苛、不易達成，像有信用卡提供的現金回饋率高達1％，只是1年要收年費700元，但每年需消費7萬元以上，才拿得回年費，雖然年費不高，但也是一筆額外支出。所以，除非確定自己每年消費金額都能超過門檻，否則回饋率再高，也抵不回年費。
限制2》回饋金累積是否終身有效？目前，現金回饋多是針對當月消費的回饋金，在隔月，也就是下一期的信用卡帳款中扣除，若下一期沒有新增消費，折抵金額也能自動累積，且終身有效。但水龍指出，有少數發卡銀行會規定，若持卡人在下一期沒有新增消費，則上一期回饋金就會自動歸零，無法累積，換句話說，下個月沒有新增消費，這個月現金回饋再多也沒用了。所以，要選終身累積的現金回饋，卡友較能靈活運用。
限制3》現金回饋金有沒有上限？Werdna表示，通常回饋率愈高的信用卡，設定回饋金上限的機率愈大。曾有銀行打出「信用卡買高鐵票，現金回饋10％」的優惠方案，每月回饋金額最高竟只有150元。對於即使是常搭高鐵的人，只買一張台北到高雄的高鐵票1,490元，現金回饋的額度就用完了，再做其他消費，就無法再回饋現金，實際上並不見得划算，與其如此，還是選沒有回饋上限的信用卡較好。
